Не вклады: вот как накопить на пенсию - работающая альтернатива

Планирование пенсии для многих россиян все еще ассоциируется с банковскими вкладами. Однако в условиях меняющейся экономики и колебаний процентных ставок этот инструмент перестает быть единственным и самым выгодным.

Эксперты финансового рынка все чаще обращают внимание на государственную программу долгосрочных сбережений (ДС), которая по доходности уже сегодня опережает классические депозиты, а за счет поддержки государства предлагает уникальные условия для создания будущей пенсии.

Почему вклада может быть недостаточно?

Банковский вклад — это, прежде всего, инструмент для сохранения денег на коротком и среднем горизонте. Его ключевые недостатки для пенсионных накоплений:

Низкие процентные ставки, которые часто не покрывают даже официальную инфляцию.
Налогообложение — с 2021 года налогом облагается доход по вкладам свыше 1 млн рублей по ключевой ставке ЦБ.
Краткосрочность — большинство вкладов открывается на срок от нескольких месяцев до 3 лет, после чего нужно искать новый продукт, часто на менее выгодных условиях.

Программа долгосрочных сбережений, которая действует с 2023 года, создавалась именно для решения долгосрочных задач, таких как формирование пенсионного капитала.

«Бесплатные деньги» от государства: в чем суть выгоды?

Главное преимущество программы ДС — прямое участие государства в увеличении ваших накоплений. Это происходит через два ключевых механизма.

Государственное софинансирование. Это уникальная возможность, не имеющая аналогов в других финансовых продуктах. За каждый рубль, который вы вносите на свой долгосрочный счет, государство добавляет свои средства. Максимальная сумма софинансирования — 36 000 рублей в год при вашем взносе от 2 000 до 400 000 рублей.
Простой пример: если вы пополняете счет на 100 000 рублей в год, государство добавит вам 36 000 рублей. Фактически, это мгновенная доходность в 36% на ваши взносы еще до начала инвестирования.
Налоговые льготы (вычет). Участник программы может получить налоговый вычет — то есть вернуть 13% от суммы своих взносов (в пределах 400 000 рублей в год). Это дополнительно повышает реальную доходность ваших сбережений.

По оценкам президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергея Белякова, совокупный эффект от этих мер на длительном промежутке (10 лет и более) может давать дополнительную доходность от 13% до 100% годовых к вашим собственным взносам.

Надежность и гибкость: что еще важно знать?

Защита государства. Накопления в программе ДС застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 миллиона рублей. Это тот же механизм защиты, что и для обычных банковских вкладов.
Долгий горизонт. Программа рассчитана минимум на 15 лет, что идеально соответствует цели пенсионных накоплений. Средства инвестируются управляющими компаниями или НПФ, что на длинном сроке позволяет получить доход от вложений в экономику.
Разные форматы участия. Помимо личного участия, есть возможности для корпоративных программ, когда работодатель делает взносы за сотрудника. Отдельные условия разработаны и для индивидуальных предпринимателей.

Кому подходит эта программа?

Программа долгосрочных сбережений — это стратегический выбор для тех, кто:

Думает о пенсии на 10-15 лет вперед.
Хочет получить максимальную выгоду от государства на свои накопления.
Ценит надежность и государственные гарантии.
Готов откладывать регулярно, начиная с относительно небольших сумм (от 2000 рублей в год).

Таким образом, программа долгосрочных сбережений — это не просто альтернатива вкладу. Это современный, стимулируемый государством финансовый инструмент, специально созданный для долгосрочных целей. Он превращает процесс накопления на пенсию из простого откладывания денег в осмысленную финансовую стратегию с ощутимой поддержкой и значительным потенциалом роста. Для тех, кто планирует свое будущее всерьез, это, пожалуй, самый выгодный старт сегодня.

Источник: https://ria.ru/

Читайте также:

Автор: Оксана Переходько