Не пишите эти слова при переводе, иначе заблокируют: юрист перечислил комментарии, из-за которых блокируют переводы денег
Отправляя денежный перевод через банковское приложение, мало кто задумывается, что судьба операции может зависеть не только от суммы, но и от нескольких слов в графе «Назначение платежа».
По словам экспертов, автоматизированные системы финансовых организаций ежедневно блокируют тысячи транзакций из-за безобидных, на первый взгляд, комментариев.
Почему банки так внимательно читают ваши сообщения?
Причина кроется в строгом законодательстве. Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает все кредитные организации бороться с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. Банки несут прямую ответственность за то, что происходит на их счетах, и вынуждены реагировать на любые намёки на незаконную деятельность.
«Речь идет не о тотальной слежке, а о работе сложных алгоритмов, — поясняет декан юридического факультета НИУ ВШЭ Вадим Виноградов. — Эти системы настроены на фильтрацию операций по заданным параметрам, и текстовая строка «назначение платежа» — один из ключевых факторов риска».
Опасные формулировки: что нельзя писать в переводе?
Юристы выделяют несколько категорий комментариев, которые с высокой вероятностью приведут к заморозке перевода.
Прямые указания на запрещенную деятельность. Малейшее упоминание наркотиков, оружия, взрывчатых веществ или экстремистской тематики — даже в шутку — гарантированно заблокирует операцию. Система не понимает иронии, она реагирует на ключевые маркеры.
Попытка скрыть предпринимательскую деятельность. Частные переводы с пометками «за товар», «оплата по договору», «предоплата за услуги» вызывают закономерный вопрос: а не уклоняется ли гражданин от уплаты налогов? Если вы не зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, такие формулировки для регулярных платежей крайне рискованны.
Распространенные бытовые фразы, попавшие под подозрение. К удивлению многих, в «серый список» давно попали, казалось бы, невинные комментарии:
«Возврат долга» — банк может запросить расписку, чтобы убедиться, что это не обналичивание или перевод за нелегальные услуги.
«Аренда», «за квартиру» — регулярные платежи без указания договора аренды могут трактоваться как незадекларированный доход арендодателя.
«Спасибо за помощь» — при частом использовании в переводах одному и тому же лицу алгоритмы интерпретируют это как скрытую оплату труда или комиссионные.
Что делать, если перевод заблокировали?
Главное — не паниковать. Блокировка из-за стоп-слова — это не обвинение, а предупредительная мера.
Немедленно свяжитесь с банком. Позвоните на горячую линию или обратитесь в отделение. Вежливо объясните ситуацию менеджеру.
Будьте готовы подтвердить легальность перевода. Для «возврата долга» подойдет расписка, для «аренды» — ссылка на договор. Если вы переводили другу деньги на подарок, так и скажите — часто этого бывает достаточно.
Наберитесь терпения. Если случай простой, операцию разблокируют в течение нескольких часов. Однако если система отметила несколько подозрительных факторов, дело могут передать в Росфинмониторинг. Тогда процесс проверки может затянуться на несколько недель.
Как безопасно комментировать свои переводы?
Специалисты советуют придерживаться правила «чем скучнее, тем лучше». Самый безопасный вариант — оставлять поле для комментария пустым. Если указание цели необходимо, используйте максимально нейтральные и ясные формулировки: «подарок», «личные средства», «помощь родственнику».
Помните: банковский перевод — это не чат с другом. Каждое ваше слово может быть проанализировано бездушным алгоритмом, для которого не существует шуток или сарказма. Осознанное отношение к назначению платежа сэкономит вам время, нервы и убережет от ненужных вопросов от финансовой организации.
Источник:
Читайте также:
«Вернем все до копейки»: работающим пенсионерам предложили пересчитать пенсии за 9 лет
Автор: Оксана